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10月两个期限品种的lpr报价双双大幅下调。
10月21日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年10月贷款市场报价利率（lpr）为：1年期lpr为3.1%，5年期以上lpr为3.6%。两个品种均较上月下降25个基点。
这是继2月5年期以上lpr报价单独下调25个基点，7月两个期限品种lpr报价分别下调10个基点之后的年内第三次下调。
社会融资成本将稳中有降
10月1年期和5年期以上两个品种报价均下降25个基点，下调幅度均为2019年新版lpr报价改革以来的最高值。
业内专家预计，这将带动企业和居民贷款利率下降，有助于促进社会融资成本稳中有降，扩大宏观经济总需求，支持物价合理回升，带动实体经济稳定增长。
中国人民银行行长潘功胜在陆家嘴论坛上强调，要进一步健全市场化的利率调控机制。9月27日，人民银行将央行政策利率，即公开市场7天期逆回购操作利率由1.7%下调至1.5%，带动中期借贷便利利率下降0.3个百分点。随后，10月18日主要商业银行下调存款利率，10月21日报出的lpr也跟随下行，有效反映央行政策利率变化，这表明由短及长的利率传导关系在逐步理顺，货币政策传导效率不断提升。
“央行在9月27日下调了政策利率，也就是央行7天期逆回购利率20个基点，作为当前lpr报价的定价基础，政策利率下调会直接带动lpr报价跟进调整。更为重要的是，伴随一揽子增量政策陆续推出，宏观政策在稳增长方向全面发力，lpr报价较大幅度下调符合当前宏观政策的大方向，是把央行‘有力度的降息’向实体经济传导的一个关键环节。”东方金诚首席宏观分析师王青表示。
存量房贷利率下降一般需要分步兑现
对将迎来存量房贷利率调整的借款人来说，lpr下调无疑是利好。
对于存量房贷借款人来说，今年以来五年期以上lpr下降了0.6个百分点，加上各银行10月25日统一批量调整的存量房贷利率平均约下降0.5个百分点，今年房贷利率降幅可能超过1个百分点。
值得注意的是，因房贷定价规则是在重定价日按照最新lpr确定新的重定价周期的利率水平，存量房贷利率下降一般需要分步兑现。
例如，北京某存量房贷借款人，重定价日为每年1月1日，目前房贷利率为4.75%（2024年1月1日的lpr＋55bp），则其房贷利率下调可分两步：第一步，10月25日，商业银行批量将房贷利率在lpr上的加点调整至-30bp，该房贷利率调整为3.9%（lpr-30bp），调整幅度为0.85个百分点（4.75%-3.9%）；第二步，2025年1月1日，房贷利率按照最新一期lpr重新计算，若12月份公布的5年期以上lpr为3.6%，则该房贷利率调整为3.3%（lpr-30bp）,调整幅度为0.6个百分点（3.9%-3.3%）。两步调整完后，2024年该房贷利率累计下降了1.45个百分点，按照100万贷款本金，25年等额本息的还贷方式，房贷利息总额减少超过24万元，每月月供减少超过800元。
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